前阵子接待一个当事人，六十多的老大爷，一辈子攒了二十万准备给儿子买房，结果因为十年前给发小做了五十万贷款担保，发小破产跑了，法院把他的银行账户冻结了。老大爷拍着大腿喊冤：我就是帮朋友签个字，怎么我一辈子积蓄就没了？
这事一点都不稀奇。普通人生活里，亲戚朋友做生意缺钱，找银行或者个人借钱，人家要求找个担保人，转头就找上你了。担保责任承担方式，听起来是法律术语，其实和每个人的钱袋子息息相关，牵一发动全身。
先搞懂：担保责任承担方式到底是什么？
说白了，担保责任承担方式，就是你给别人做了担保，万一借钱的人还不上钱，你要按照什么规则替他偿债。民法典里分两种，就是一般保证和连带责任保证，二者的责任轻重差了十万八千里。
给你翻译成大白话。一般保证就是，你是“最后兜底的”。债主必须先去找借钱的那个债务人要钱，把债务人的房子、车子、存款全都执行完了，还不够还清债务的，剩下的部分才能来找你要。在这之前，你可以直接拒绝债主的要求，这是法律给你的权利。
那连带责任保证呢？完全不一样。债主根本不用等债务人还不上，人家想要钱，直接找你要就行，想要多少要多少，你不能说“先去找他要”，你得按约定承担责任。
说实话，现在很多银行的格式担保合同，签的都是连带责任保证，就是为了方便他们要钱。很多人签字的时候根本不看，稀里糊涂就把最重的责任揽到自己身上了。
绝大多数人踩坑，都栽在这两个误区里
第一个误区：我只是帮忙证明一下，又不是借钱，不用担责。
太多人被坑在这了。朋友说“你就签个字，证明我在这上班，证明我人品好，没你啥事”，你碍于情面就签了。结果签字的位置清清楚楚写着“保证人：XXX”，不是“见证人：XXX”。差一个字，责任天差地别。只要你签了保证人，那就要按约定承担担保责任，别说你只是帮忙证明，说破大天也没用。
第二个误区：反正钱是别人借的，轮不到我先还钱。
这就是搞混了两种担保责任承担方式。要是你签的是连带责任保证，从借钱的人到期没还钱那天开始，债主就能直接找你，根本不用等债务人还不上。人家甚至可以直接起诉你，查封你的账户，你一点脾气都没有。
真摊上担保纠纷，你可以按这三步做
第一步：翻出所有材料，先把情况摸清楚。把你当时签字的合同、借条所有材料都找出来，一个字一个字读，确认两个点：你到底是不是保证人？你签的是一般保证还是连带责任保证？有没有约定保证期限？很多人慌慌张张来找我，连自己签的是什么都不知道，其实查完才发现，早就过了保证期限，根本不用担责。
第二步：主动梳理，固定相关证据。要是确定你确实要承担责任，第一时间联系债务人，督促债务人协商还款，能分期就分期，能处置资产就处置资产。如果你最后确实替债务人把钱还了，一定要把所有转账凭证、还款收据都留好，法律支持你向债务人追偿你付出去的钱。
第三步：被起诉千万别躲，积极应诉。不少人觉得，我反正没钱，去开庭也没用，干脆不去。你不去开庭，等于自动放弃了抗辩的权利，法院会直接按照原告的请求判决，反而会吃亏。按时去开庭，把你该说的话都说清楚，比如你是一般保证，就可以提出要先执行债务人的财产，要是过了保证期间，直接就可以主张不承担责任，这些都是你的合法权利。
说实话，担保这事，真的是帮对了是人情，帮错了就是半辈子的债。再好的关系，让你签字担保，都得琢磨清楚再下笔。
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