前几天一个老同学突然找我，说有人请他做担保人，他就签了个字，现在人家还不上钱，银行找上他了。他一脸懵地问我：我不是就签了个名吗？这钱怎么就变成我还了？
这问题我太熟了。干了十年公益法律服务，见过太多人因为不知道担保责任承担方式，把日子过得鸡飞狗跳。今天咱就掰开了揉碎了讲清楚这事儿。
一、担保责任承担方式到底是个啥？
说白了，就是你替别人兜底。你朋友找你借钱，债权人怕他赖账，让你来做个背书。你答应了，就意味着在朋友还不上钱的时候，你要顶上去。
法律上把这叫担保责任承担方式，具体分两类：一般保证和连带责任保证。差别大了去了。
一般保证，有个先来后到的规矩。债权人得先找债务人，把能用的招都用了，实在拿不回钱，才能来找你。就像你朋友玩游戏，你只是他的复活甲，他先挂了你才启动。
连带责任保证就凶多了。债权人想找谁就找谁，可以直接跳过债务人，直接来敲你的门。你俩在债权人眼里就是一根绳子上的蚂蚱，谁有钱找谁要。这一点，很多人签字的时候根本没意识到。
法律更拗口，什么先诉抗辩权、一般保证人的先诉抗辩权……但你只要记住一句人话：连带责任保证比一般保证重得多。
可惜现实里，很多人签合同的时候，压根没看条款。上面写着’连带责任保证’几个字，照样签名按手印。等出了事，才喊冤。法律可不管你是不是真冤，白纸黑字摆在那儿呢。
二、最容易踩的两个误区
误区一：我以为只是做个见证。见过不止一个人拍着胸脯说，我当时就是去证明他们借钱这事儿是真的，我又没花钱。但法律上，只要你签了保证人那一栏，你就是担保人。见证人跟保证人，完全两个概念。你有没有明确写’见证人’三个字？没有？那对不起，法律默认你是保证人。
误区二：反正我签的是一般保证，债权人不能拿我怎么样。这想法太天真了。一般保证人虽然享有一种’先诉抗辩权’，但如果债务人跑路了、破产了，或者压根找不到人了，债权人可以直接要求你承担责任。而且，你如果书面上明确放弃了先诉抗辩权，那就等于变成了连带责任。条款里往往藏着机关，你不仔细看，就掉进去了。
所以说，担保责任承担方式不是闹着玩的。你签下去的每一笔，都可能是一次真金白银的承诺。
三、真遇上了，能怎么办？
我不是吓唬你，但事情真发生了，慌没用。有三条路可以走，记住，是合法又低成本的。
第一步，翻合同，看条款。把自己签过的文件翻出来，一个字一个字看。看有没有’一般保证’或者’连带责任保证’这些字眼。如果合同里写的是’保证人承担一般保证责任’，那你还有缓和的余地。要是写的是’连带责任保证’，那你就得打起精神了。
第二步，保留证据，别拖延。包括你跟债务人、债权人的微信聊天记录、通话录音，特别是能证明你当时真实想法的内容。比如你曾经在微信里问过’我这个保证是随便签的吗？’或者’我只是帮你担保一下，不会真让我还钱吧？’这类聊天，虽然不能改变保证类型的法律认定，但至少能说明你缺乏真实担保意愿，在谈判的时候能用上。
第三步，主动找债权人谈和解。别等银行起诉你。破产之前，你可以跟债权人商量，能不能先让债务人履行，或者只承担一部分。你要是能拿出一部分钱来和解，比被法院强制执行强多了。大多数债权人其实也不想跟你死磕，能拿回多少算多少。
当然，你要是觉得自己实在没理，或者债务太大，那别硬撑，赶紧去找个民间借贷方面的律师，花点小钱买个省心。
四、最后唠叨两句
担保责任承担方式这词儿听着专业，其实就是个选择题。你选择当担保人，就得选清楚是当普通保证还是连带保证。别等到法院传票送到门口，才想起来自己当时压根没想过这回事。
现在的我，看着老同学那副苦瓜脸，也帮不上什么忙。只能把话都写在文章里，希望看的人能长个记性。签字之前多问一句，多看一眼，能省掉多少麻烦事啊。
本文仅代表作者观点，不作为正式法律意见，具体案件请咨询专业律师。
