前阵子接了个咨询，小区楼下开水果店的老张，发小开厂子周转需要资金，拉他去银行做担保，老张抹不开面子，合同翻都没翻就签了字。结果今年发小厂子垮了，欠银行两百万还不上，银行直接把老张的存款账户冻结了。老张找到我，第一句话就是：我就是帮朋友撑个场面，怎么就轮到我还钱了？
担保责任承担方式，到底说的是啥？
说白了，你给别人做担保，本质就是给债主吃一颗定心丸——要是借款人还不上钱，我来扛。而担保责任承担方式，就是说你这个“扛”，到底是怎么个扛法。
我国现行民法典里，最常见的保证类担保，分成两种。一种叫一般保证，一种叫连带责任保证。
说实话，这俩的差别太大了，直接决定了你要不要先掏钱。
一般保证是什么？就是说，债主得先去找借款人要钱，把借款人的房子、车子、存款都执行完，真的一分钱都要不到了，才能来找你要钱。你有个叫“先诉抗辩权”的权利，说白了就是你可以光明正大地跟债主说：要找先找他去，他没钱了再来找我。
那连带责任保证呢？那可太狠了。不管借款人有没有钱，债主想找谁就要找谁。他可以直接跳过借款人，把你告上法院，冻你的账户，拍卖你的房子，你一点脾气都没有。
很多人不知道，现在法律改了。要是你签担保的时候，没写清楚你是“连带保证”，或者写得模模糊糊，只说“借款人不还钱我就还”这种，法律直接认定成一般保证。放十年前可不是这样，那时候约定不明直接算连带，现在对普通人宽松多了。
两个常见误区，九成签字的人都踩过
第一个误区：反正钱不是我借的，债主肯定得先找借款人。
这话只对一半。如果你签的是明确的连带责任保证，那债主根本不需要先找借款人。我之前碰到一个刚工作的小姑娘，帮男朋友房贷做担保，签的就是连带，后来男朋友断供，银行直接把小姑娘的工资卡冻结了，她每个月吃饭都成问题，哭着来找我。你说冤不冤？面子换来了一身债。
签字之前一定要翻到担保那一页，看看有没有“连带责任保证”这几个字。别糊里糊涂就签。很多人就是好面子。签字的时候不看。出事了才后悔。
第二个误区：我就是签了个字，大不了过几年就没事了。
也不对。担保责任是有“保证期间”的，说白了就是债主得在这个期限里找你主张权利，过了这个期限，你就不用担责了。要是没约定，法律规定保证期间是六个月，从借款人该还钱那天开始算。
不少人不知道这个规则，债主过了一年半才找上门，你直接提保证期间过了抗辩就行，不用白白还钱。不过话说回来，要是你已经主动签了还款承诺，那另说。
真摊上事了，按这三步走就错不了
第一步，先把所有书面材料找全，搞清楚自己的责任性质。不管谁找你要钱，先别慌，把当初签的担保合同、借条、贷款协议这些都翻出来，确认写的到底是哪种担保责任，有没有约定保证期间。很多人签完字就把纸扔了，真出事了连合同都找不到，那太被动了。可以找债主或者借款人要复印件，一定要拿到书面文件再说别的。
第二步，明确提出你的抗辩，别稀里糊涂就认账。如果你是一般保证，直接跟对方说，我是一般保证，你们得先起诉借款人，执行完他的财产再说我的事。要是对方主张权利的时候已经过了保证期间，直接说，你们过了法定期限，我不承担责任。不要因为对方催得急、说话凶，就随便签新的还款协议，签了之后你就等于自己承认了责任，想推都推不掉。
第三步，要是已经被起诉了，一定要积极应诉，别玩失踪。很多人觉得我不去法院，法院就拿我没办法，那不对。你缺席不出庭，法院会直接缺席判决，几乎肯定会判你承担责任，对你非常不利。开庭的时候把你的抗辩理由说清楚，拿出对应的证据，很多时候真的能免掉不必要的责任。
担保从来不是小事，签字那一秒，你的房子存款就都绑上去了。别为了面子，亏了一辈子的积蓄。
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