上周接了个南京的大姐的电话，哭的话都说不连贯。说给远房表弟做了个购车贷款的担保，当初表弟说就是走个流程，签个字就行，她连合同条款都没翻就签了。现在表弟欠了三个月贷款直接断联，银行直接从她刚存的、给娃报高中培优班的银行卡里扣了两万多。
她反复说，我又没拿他一分钱，凭啥扣我的钱？
其实这就是没搞懂担保责任承担方式的坑。很多人觉得担保就是“我给人做个见证，他不还我帮着说说好话”，根本不知道你签的那页纸，早就把你要承担责任的方式、范围、触发条件写得明明白白，等出事了才反应过来，钱都已经被划走了。
你签的那页纸，早就定了要担多少责
很多人听到“担保责任承担方式”这几个字就头大，觉得是离自己很远的法条。说白了就是，你当初签字同意给人做担保的时候，到底要在啥情况下掏钱、掏多少钱、是先找欠债的要还是直接找你要，这些规则不是债主说了算，也不是你事后拍脑袋说了算，全在你签字的那份合同里定死了。
现在法律上认可的承担方式其实就两种。一种是一般保证，说白了就是债主得先把欠债的人告上法院，把他所有能卖的房子、车、存款都执行完，实在啥都拿不出来了，才能轮到找你要钱。另一种是连带保证，就简单粗暴多了——债主想找谁要就找谁要，不用先找欠债的，哪怕欠债的明明有房有车不执行，直接找你要钱，你也得先给。
别觉得这两种方式没啥差别。差的可能是你好几年的积蓄。我之前碰到个小伙子，给朋友做创业贷的担保，签的是连带保证，朋友拿到钱就去外地了，银行直接冻结了他的工资卡，他每个月还着自己的房贷，还要替朋友还贷款，连吃饭都要靠同事接济。就因为他签字的时候根本没看，那行写着连带保证的字，就在合同最后一页的角落，小到要拿放大镜才能看见。
两个踩过的坑，我劝你别再踩
写了十年普法专栏，接了上千个读者的咨询，真的见过太多人因为对担保的误解，平白无故掏了好多冤枉钱。
第一个坑，总觉得“我又没拿这个钱，凭啥要我还”。我上次碰到个大叔，拍着桌子跟我吐槽，说他给侄子做担保，侄子跑了之后法院判他还八万多，他说他一分钱没见着，凭啥让他还。说实话，这个逻辑在法律上根本站不住脚。只要你是自愿签的担保合同，不管你有没有从这笔借款里拿好处，你都得按合同约定承担责任。总不能你当初抹不开面签字的时候，没想着自己没拿钱，等出事了才拿这个当理由吧？
第二个坑，以为合同没写清楚担保类型，就要自己担连带的责。这个真的是老黄历了。现在法律明确规定，只要合同里没有清清楚楚写着是“连带保证”，一律按一般保证算。之前有个大姐咨询我，说银行起诉她的时候说她的合同没写清楚担保类型，要她担连带责，我让她把合同翻出来看，果然从头到尾没提“连带”俩字，最后法院就按一般保证判的，银行必须先找她那个断联的朋友执行，实在执行不到才能找她。
不过话说回来，也别觉得按一般保证算就完全没事。要是欠债的真的啥财产都没有，你该担的责任还是跑不掉的。别听人忽悠说一般保证就不用还钱了，那是瞎扯。
真碰到要担责的事，别乱了阵脚
很多人一听说自己要替人担担保责任，要么吓得赶紧把钱给了，要么干脆躲起来不接电话不接传票。这两种做法都太亏了。
先沉住气，把所有跟这笔担保有关的材料都找齐。别光翻抽屉里那页皱巴巴的担保函，当初的主借款合同、对方给你发过的微信确认记录、甚至当初签字的时候对方跟你说“只是走流程”的聊天记录，只要你存了的都找出来。逐字看两个事：有没有明确写是哪种担保，有没有写清楚担保的金额上限。很多人不知道，担保范围是可以约定上限的，比如你可以约定只担五万的本金，超出的部分你完全可以拒绝。
找齐材料之后，要是债主直接找上门要钱，你先别急着掏钱包。先问对方一句，有没有就这笔借款起诉过主债务人，并且拿到了法院终结本次执行的裁定？如果当初签的是一般保证，对方拿不出这个证明，你完全可以明确拒绝履行。毕竟法律本来就给一般保证人留了缓冲的余地，干嘛要自己主动把这个权利扔了？
还有啊，要是真的收到法院的传票，别躲。很多人觉得自己没拿借款，去了法院也是白搭，干脆连传票都不接。你不去，法官看不到你的意见，只能按原告提交的证据判，到时候本来你可以主张的抗辩，全因为缺席没提，最后判的金额比你该担的多一大截，找谁说理去？
其实谁都有个抹不开面的时候。亲戚朋友找你做担保，硬着头皮不签好像显得人情太薄。但人情归人情，字落到纸上就是实打实的法律关系。真要签，花十分钟把那几页纸翻完，问清楚到底是啥担保，能少走十年的弯路。
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